巨额汇款单无误，钱却没到账，这是为什么？原来是骗子盯上了“延时到账”这个功能，利用时间差行骗。在南海小塘工作的小婷（化名）就被骗子以“转账设置24小时到账后又撤回”的方式诈骗20多万元人民币，幸好南海警方紧急止付，为小婷追回部分被骗资金。

    警方提醒，应对此类骗局最重要的一点是提高防范意识。不要轻易与陌生人进行网上转账交易；在网上转账交易时，不要轻易相信转账截图，最好直接登录网银或去ATM机、银行柜台查询，以免上当受骗。

    典型案例

    利用“延时到账”功能 先给你转钱再骗你钱

    2021年9月25日，小塘辖区某公司业务员小婷在公司上班时，收到自称是香港某发展集团子公司采购员的淘宝旺旺信息，对方表示需采购一批产品。对方咨询小婷公司产品的参数等信息后，称要订购500台空气净化器，但要求小婷支付一定的回扣费用。

    2021年9月30日，对方给小婷发了一张180多万元港币的汇款单。细心的小婷通过网上银行核对信息后，发现汇款单无误，便按照原来的约定，先后共转账20多万元人民币返点给对方。

    但当小婷想将汇款金额提现到

    公司账户上时，却发现无法提现，她联系对方时发现已经被拉黑。小婷立即到银行查询，才得知对方的转账设置了延迟到账功能，延时到账时间为24小时，在这期间，对方又将转账撤销了。小婷这时才意识到被人诈骗，于是到小塘派出所报警求助。

    接到报警后，小塘派出所打击电信网络诈骗工作专班迅速启动诈骗警情快速通报反应机制，对被骗资金进行紧急止付，并快速冻结涉案账户。2021年11月23日，警方成功为受害人追回被诈骗资金逾11万元。

    诈骗手法

    相比起现金交易的“一手交钱，一手交货”，线上支付的24小时延迟到账功能为交易双方提供一个时间上的缓冲。这24小时相当于转款人的“反悔期”，可以申请撤销转账，在一定程度上可以避免电信诈骗，保护转款人的资金安全。

    但是，也有不法分子利用“延时到账”功能的时间差行骗。此类诈骗手法的套路可以概括为9个字：先转账、再取现、后撤销。诈骗分子通过发起转账申请，让受害者误以为转账成功。

    实际上，诈骗分子根本没有完成转账订单的全部步骤，借助延迟转账功能，延迟转账申请提出后，受害人就会收到短信提醒，而实际到账时间却是在24小时后。骗子在得到受害者的转账后，立即撤销延迟转账申请并拉黑。

    防骗提醒

    1

    交易后及时查看银行账户余额，确认转账金额是否到账。

    2

    仔细查看银行发来的短信，注意“延迟到账”和“实时到账”，“金额到账”和“到账申请”的区别。

    3

    在确认转账金额真实到账之前，不要与对方完成交易。

    4

    也有诈骗分子以转错账为借口实施此类诈骗，当受害者收到此类短信以为到账并向对方转账后，对方撤回延迟转账金额，以此进行诈骗。

    5

    如遇到此类诈骗，请及时拨打110报警，并保存相关证据。

    南海区高发警情

    冒充电商物流客服诈骗占比31.1%

    套路拆解:诈骗分子通过非法渠道获取事主网购信息，冒充电商物流客服要求事主离开原交易平台或商家操作，再以商品质量问题、货物丢失需要理赔或者误将受害人升级为会员、代理需要取消等为由，诱导事主进行一系列操作，进而对事主实施诈骗。

    网络贷款诈骗占比30.1%

    套路拆解:诈骗分子以“无抵押”“无担保”“秒到账”等幌子，吸引事主下载虚假贷款APP或登陆虚假贷款网站，再以交纳“手续费、保证金、解冻费”等名义，要求事主转款刷流水、验证还款能力来实施诈骗。

    刷单返利诈骗占比19.8%

    套路拆解:诈骗分子通过聊天工具吸引目标群体，晒兼职收益、付款截图等骗取事主的信任，让事主获取小额利益后再让其加大投入，最后以“任务单未完成”等为由拒退本金。

    整理/珠江时报记者 杨慧 通讯员 南公宣