以案说法

高中生贷款遭“套路”家人被迫用房子抵债

在读高中生刘某因创业需要，向一家“小额贷款公司”借款6万元，但该公司仅提供3000元的借款，口头约定月息600元，谎称会撕毁已签订的6万元借款合同。岂料随后该公司以6万元借款合同向受害人追债，并以上门催收、淋红油等方式威胁他多次签订新的借据以覆盖旧的借款及利息。最后将新旧借据及利息累计后，称受害人欠款金额合计39万元，迫使他提供商品房抵债，受害人的父亲被迫以124.8万元将该房买回。

在该案件中，“小额贷款公司”由以钟某为首的涉黑组织操控。2014年起，钟某等人陆续成立多家投资公司，利用在校学生社会经验较少、经济能力较差而急需创业资金、进行高消费的情况，以高利放贷为依托，通过“套路贷”、签订高额利息或多倍本金的借款合同、诱使他人参与网络赌博等方式恶意叠加债务，并通过淋红油、张贴大头照、打砸门窗、拘禁威胁等方式非法讨债，实施敲诈勒索、寻衅滋事、非法拘禁等违法犯罪活动，获取非法高额利益。

最终，法院以组织、领导黑社会性质组织罪、开设赌场罪、敲诈勒索罪、非法拘禁罪、寻衅滋事罪，数罪并罚，判处钟某有期徒刑20年，剥夺政治权利4年，并处没收个人全部财产。其余人员分别被判处有期徒刑14年至1年3个月。

套路贷

“无需抵押、无需资质、快速放贷”，这类贷款广告，您看到过吗？这些都是“套路贷”的“套路”之一！很多受害人一开始贷款金额很小，手续简单，但在众多“套路”的威逼利诱下，债务却越滚越多，甚至以贷还贷，有的受害人倾家荡产，卖房还贷；有的被迫退学，离家出走躲避债务；有的走投无路，被迫自杀。

“套路贷”是新型黑恶犯罪，严重侵害群众的财产和人身安全，是南海区扫黑除恶专项斗争的重点整治对象。

教你分辨“套路贷”套路

“套路贷”的目的不在于“吃本金”“吃利息”，而是利用借款人着急用钱而又无法从正规金融机构贷款的心理，一步步设套，最终非法占有受害人的财产，其本质是一种违法犯罪行为。“套路贷”实施“下套”，一般有6个步骤

1

打着“小额贷款公司”的名义招揽生意。

2 签空白合同。犯罪团伙游说受害人签订空白合同，随后在合同上随意添加内容，包括出借人、借款时间、利息额度。

3 制造“证据链条”。除了合同，犯罪团伙还要求受害人签一些法律文书，比如房产抵押合同、房产买卖委托书，有的还要求受害人办理相关公证手续。另外，犯罪团伙先把贷款金额全部转给受害人，再让后者取出钱来，形成“银行流水与借款合同一致”的证据。

4

单方面肆意认定违约或故意制造违约。犯罪团伙通过种种手段，让受害人“违约”。即便受害人到期主动还款，犯罪团伙也会故意“玩失踪”，等到合同超期后才出现，之后便要求受害人赔偿“违约金”。

5

恶意垒高借款金额。在借款人无力偿还的情况下，犯罪团伙会介绍其他“小额贷款公司”与借款人签订新的更高数额的合同来“平账”。实际上，这类公司往往是一伙的，让受害人陷入一环套一环的陷阱。

6

软硬兼施“索债”。索债通常有两种方式：利用之前制造的抵押合同、银行流水等虚假证据，向法院提起诉讼；通过敲诈勒索、非法拘禁、电话轰炸等非法手段，滋扰受害人及其家人正常生活，强迫对方偿还“债务”。

南海区举报电话

区扫黑除恶办

86399545（工作时间）

区公安分局

13500260110(24小时）

区纪委（监察委）

12388（工作时间）

如市民发现涉黑涉恶涉乱线索，欢迎积极举报，举报线索有机会获得最高13万元的奖励。

整理/珠江时报记者 杨慧 通讯员 朗乾坤